Nova perspektiva upravljanja imovinom

Pitanje više nije samo gdje držati novac, nego kako dugoročno očuvati i povećati vrijednost imovine.

To ne znači odustajanje od sigurnosti. Naprotiv, riječ je o njezinoj nadogradnji. Dio imovine i dalje ostaje u stabilnim i likvidnim oblicima, dok drugi dio preuzima aktivniju ulogu kroz ulaganja koja nude potencijal prinosa, prate tržišne prilike i dugoročno pridonose rastu vrijednosti.

Na takvom pristupu temelje se i usluge Privredne banke Zagreb, koja kao dio Intesa Sanpaolo Grupe povezuje razumijevanje lokalnog tržišta s međunarodnim investicijskim iskustvom. Kroz Magnificu, namijenjenu klijentima u fazi stvaranja i povećanja imovine, te Privatno bankarstvo za zahtjevnije potrebe upravljanja kapitalom, PBZ pruža podršku klijentima u različitim životnim i financijskim fazama.

Bogatstvo mogućnosti uz pravi odabir

Današnji investitori raspolažu s više mogućnosti nego ikad prije. Međutim, stvarna vrijednost ne proizlazi iz broja dostupnih opcija, već iz sposobnosti njihova pravilnog odabira i kombiniranja.

Kroz investicijsko savjetovanje PBZ-a klijentima su dostupna rješenja koja nadilaze tradicionalne oblike ulaganja: investicijski fondovi društva Eurizon Capital, investicijski certifikati različitih razina zaštite i prinosa koje nudi IMI Corporate & Investment Banking te profesionalno upravljanje portfeljima kroz uslugu Privatnog bankarstva.

Dodatnu vrijednost predstavlja pristup globalnim područjima ulaganja koja oblikuju dugoročne trendove na financijskim tržištima, uključujući međunarodne infrastrukturne projekte i tržišta nekretnina. Takva ulaganja omogućuju širu diversifikaciju portfelja i izloženost segmentima realnog gospodarstva na globalnoj razini.

Sve važniju ulogu imaju i ESG ulaganja, koja u investicijski proces uključuju okolišne, društvene i upravljačke kriterije. Osim potencijala za ostvarivanje financijskih ciljeva, takav pristup omogućuje usklađivanje portfelja s dugoročnim trendovima održivosti i odgovornog poslovanja. U ponudi PBZ-a trenutačno su dostupna 23 investicijska fonda s ESG obilježjima.

Upravo spoj stručnog savjetovanja, lokalne dostupnosti i snage međunarodne grupacije omogućuje izgradnju sofisticiranih, dobro strukturiranih i dugoročno održivih investicijskih portfelja.

Zrelost financijskih odluka

Sve više ulagača napušta pristup temeljen na pojedinačnim i kratkoročnim odlukama te prihvaća sustavno i kontinuirano upravljanje imovinom. Istodobno se mijenja i percepcija uloge banke.

Privredna banka Zagreb danas nije samo mjesto odabira financijskih proizvoda, već partner kojem se klijenti mogu obratiti kada trebaju kvalitetan investicijski savjet i dugoročnu podršku. Kroz usluge Magnifica i Privatnog bankarstva banka prati klijente u različitim životnim i financijskim okolnostima, pomažući im definirati ciljeve, razumjeti mogućnosti i prilagoditi strategiju promjenama koje donosi vrijeme.

Prijelaz prema promišljenom upravljanju imovinom ne događa se preko noći. To je proces u kojem potreba postupno ustupa mjesto izboru, a pojedinačne financijske odluke postaju dio šire strategije očuvanja i razvoja vrijednosti.

U tom procesu, uz podršku Privredne banke Zagreb, upravljanje imovinom postaje više od financijske aktivnosti – postaje promišljen izbor onih koji žele dugoročno graditi, očuvati i razvijati vrijednost svoje imovine.

Kako se te promjene odražavaju na razvoj investicijskih rješenja, potrebe klijenata i ulogu banke kao dugoročnog financijskog partnera, razgovarali smo s Ivanom Rendulić Kereta, izvršnom direktoricom Proizvoda za stanovništvo i upravljanja imovinom, te Ivanom Klasnić, izvršnom direktoricom Privatnog bankarstva u PBZ-u.

Klijenti sve više promišljaju kako dugoročno očuvati i povećati vrijednost svoje imovine te njome aktivno upravljati. Kako se taj trend odražava na razvoj investicijskih rješenja u PBZ-u i što danas najviše razlikuje vašu ponudu od one otprije nekoliko godina?

Ivana Rendulić Kereta: Taj je pomak ključan. Klijenti sve manje traže pojedinačne proizvode, a sve više cjelovita rješenja koja će ih pratiti tijekom vremena i različitih životnih faza. Razvoj proizvoda u PBZ-u danas polazi upravo od te pretpostavke, pri čemu su u središtu investicijske strategije i struktura portfelja. To znači snažniju integraciju fondova, certifikata i novih investicijskih rješenja u jedinstveni savjetodavni okvir, uz poseban fokus na globalne trendove koji oblikuju investicijska tržišta, uključujući infrastrukturu, nekretnine, investicijske planove i ESG ulaganja.

U odnosu na razdoblje od prije nekoliko godina, klijenti danas očekuju veću fleksibilnost, transparentnost i kontinuitet – odnosno dugoročno praćenje i prilagodbu investicijske strategije tijekom vremena, a ne jednokratnu investicijsku odluku.

Kako PBZ Privatno bankarstvo odgovara na sve izraženiju potrebu za dugoročnim, strukturiranim upravljanjem imovinom i sve kompleksnijim investicijskim odlukama?

Ivana Klasnić: Upravljanje imovinom danas obuhvaća znatno dulji životni ciklus, pri čemu je ključno imati jasnu strategiju koja se kontinuirano prilagođava ciljevima klijenta i tržišnim uvjetima. Ne radi se o statičnom portfelju, već o pristupu koji mora biti otporan na tržišne cikluse i istodobno omogućavati ostvarivanje stabilnih prihoda kroz vrijeme.

U praksi to znači pažljivo kombiniranje različitih imovinskih klasa i investicijskih rješenja kako bi se postigla ravnoteža između zaštite kapitala i potencijala prinosa. Istodobno, investicijsko savjetovanje prerasta u kontinuiran proces jer klijenti sve više očekuju aktivno upravljanje imovinom kroz različite životne faze, a ne samo inicijalno ulaganje sredstava.

Uloga Privatnog bankarstva u tom je kontekstu biti dugoročan partner klijentu – ne samo u investiranju, već i u donošenju važnih financijskih odluka tijekom vremena. To uključuje proaktivno prepoznavanje potreba klijenata te pravodobnu prilagodbu investicijske strategije kako bi portfelj ostao usklađen s njihovim ciljevima i promjenama na tržištu.