Prije veće kupnje ili novog kredita treba provjeriti koliko bi opteretili kućni budžet i koliko bi novca ostalo za nepredviđene troškove. To je jedan od savjeta stručnjaka za upravljanje financijskim rizicima s kojima je Euronews razgovarao u Ateni. Visoke cijene, skuplje zaduživanje i neizvjesnost otežavaju planiranje, pa stručnjaci kućanstvima preporučuju pažljivije praćenje potrošnje, a tvrtkama zaštitu od promjena kamata i cijena sirovina
Kupiti sada ili pričekati? Pokrenuti posao ili odgoditi ulaganje? Za milijune Europljana takve su odluke postale teže jer nije problem samo koliko je život poskupio, nego i što slijedi.
Promjene cijena energenata i troškova zaduživanja otežavaju planiranje čak i nekoliko mjeseci unaprijed. O tome kako se prilagoditi Euronews je razgovarao sa stručnjacima na šestom međunarodnom skupu HAT International Treasury Summit.
vezane vijesti
Prije velike kupnje provjerite koliko prostora imate u budžetu
Janet Legge, zamjenica izvršne direktorice britanske udruge Association of Corporate Treasurers, smatra da nepredvidive međunarodne okolnosti opravdavaju oprez. Udruga okuplja stručnjake koji u tvrtkama upravljaju novcem i financijskim rizicima.
Na pitanje što bi savjetovala nekome tko razmišlja o pokretanju posla ili većoj kupnji odgovorila je: 'Mislim da neko vrijeme trebamo pratiti razvoj događaja i trenutačno biti donekle oprezni.'
Za kućanstva to znači razmotriti nekoliko pitanja prije preuzimanja nove financijske obveze. Koliko je taj trošak nužan? Može li se platiti bez iscrpljivanja raspoložive ušteđevine? Ako je potreban kredit, koliki bi dio prihoda odlazio na otplatu?
Važno je procijeniti i bi li kućanstvo moglo podmirivati obveze ako mu prihodi privremeno padnu ili porastu osnovni životni troškovi.
Na pad kamata ne treba računati kao na siguran ishod
Kretanje kamatnih stopa je važno onima koji već otplaćuju kredit ili se tek namjeravaju zadužiti. Govoreći o Ujedinjenom Kraljevstvu, Legge je podsjetila da se očekivalo popuštanje kamata, ali i da iskustvo posljednjih godina pokazuje koliko se lako prognoze mogu izjaloviti. 'Posljednjih godina stalno slušamo da će kamatne stope uskoro pasti, a onda ponovno porastu', rekla je.
Smatra da će se na takve promjene trebati naviknuti. 'Rast će i padati, a mi ćemo se morati prilagoditi', poručila je. Za korisnike kredita zato je ključno razumjeti vlastiti ugovor: je li kamata fiksna ili promjenjiva, kada se usklađuje i koliko se zbog toga može promijeniti mjesečna rata. Euronews
Odvojite nužne troškove od onih koje možete prilagoditi
Gilles Bonn-Long, stručnjak za upravljanje novčanim sredstvima tvrtki, povezuje pritisak na životne troškove s međunarodnim geopolitičkim zbivanjima. Upozorava da bi troškovi života kratkoročno mogli nastaviti rasti.
Potrošačima prije svega savjetuje 'pažljivo upravljanje potrošnjom'. To podrazumijeva redovitije praćenje mjesečnih izdataka i promišljenije planiranje kupnji. Pritom treba razlikovati nužne troškove, poput stanovanja i energije, od onih koje je lakše smanjiti ili odgoditi.
Poduzećima neizvjesnost otežava nabavu sirovina, financiranje poslovanja i planiranje budućih ulaganja. Bonn-Long zato ističe važnost zaštite od financijskih rizika, poznate kao hedging. Riječ je o korištenju financijskih ugovora kojima se ograničava utjecaj promjena kamata ili cijena. 'Iz perspektive poduzeća važno je imati politike zaštite od rizika kako bi se ograničila izloženost rastu promjenjivih kamatnih stopa', objasnio je.
Jedan su od takvih instrumenata kamatni swapovi, odnosno ugovori kojima tvrtke mogu zamijeniti plaćanje promjenjive kamate plaćanjem fiksne. Slične strategije koriste se i za ograničavanje rizika od promjena cijena sirovina.
Nešto optimističniji pogled iznio je Ralf Kesten iz njemačke tvrtke cflox, specijalizirane za upravljanje obrtnim kapitalom. On tumači da su više kamate i niz kriza posljednjih godina povećali troškove poslovanja i pritisnuli likvidnost, odnosno sposobnost tvrtki da pravodobno podmiruju obveze. Ipak, smatra da danas postoji više rješenja koja mogu pomoći u suočavanju s tim problemima. 'Vidimo da cijene rastu, ali postoje i rješenja koja mogu pomoći tvrtkama i spriječiti da potrošači budu prekomjerno opterećeni', rekao je.
Koliko dugo čekati s odlukom?
Kućanstvima stručnjaci preporučuju jasniji pregled vlastitih financija i oprez pri preuzimanju novih obveza, a poduzećima rano prepoznavanje rizika i pripremu odgovora na moguće promjene.
Ostaje pitanje koje postavlja Legge: koliko dugo možemo čekati da bismo se osjećali dovoljno sigurnima za sljedeću odluku? Odgovor nije ni u žurbi ni u odgađanju svega. Odluke treba temeljiti na dovoljno informacija i realnom planu, uz prostor za prilagodbu ako se okolnosti promijene.
